Vay tín chấp là gì? Quy định mới nhất về vay tín chấp

Bên cạnh hình thức vay thế chấp thì hình thức vay tín chấp cũng rất phổ biến hiện nay. Vì vay không có tài sản bảo đảm nên lãi suất vay tín chấp thường cao nhưng thủ tục lại khá đơn giản.

Vay tín chấp là gì?

Vay tín chấp không phải là một thuật ngữ liên quan về pháp lý. Đây chỉ là một thuật ngữ thông thường của người dân. Do đó, khái niệm này không được quy định trong các văn bản pháp luật hiện hành.

Theo cách hiểu thông thường,  cho vay tín chấp là hình thức vay không cần tài sản đảm bảo. Đơn vị phê duyệt khoản vay dựa trên mức độ uy tín và mức thu nhập của người đi vay cũng như lịch sử tín dụng của họ.

Vậy có thể hiểu đơn giản rằng vay tín chấp là một hình thức cho vay mà người vay không cần tài sản đảm bảo, chỉ dựa vào uy tín về khả năng trả nợ của cá nhân để phục vụ cho mục đích cá nhân.

Vay tín chấp là lựa chọn đúng đắn khi gặp khó khăn tài chính

Lãi suất cho vay tín chấp

Theo Thông tư số 39/2016 / TT-NHNN, tổ chức tín dụng và khách hàng phải thỏa thuận về lãi suất cho vay dựa trên sự cung cầu vốn thị trường, nhu cầu vay vốn cũng như là mức độ uy tín của khách hàng. Trừ trường hợp Ngân hàng Nhà nước Việt Nam có quy định về mức lãi suất cho vay tối đa để đáp ứng nhu cầu vốn vay trong các lĩnh vực ( lĩnh vực nông nghiệp và phát triển nông thôn; thực hiện kế hoạch kinh doanh xuất khẩu; dịch vụ  phục vụ kinh doanh của doanh nghiệp nhỏ và vừa ...).

Thông thường, các khoản  vay tiền tín chấp cũng có lãi suất cao hơn các khoản vay có tài sản đảm bảo nên rủi ro đi kèm với các khoản vay tín chấp rất cao. Tuy nhiên, mức lãi chính xác là bao nhiêu phụ thuộc vào từng ngân hàng và công ty tài chính; tùy thuộc vào thỏa thuận với bên vay và mức độ uy tín của người vay ...

Theo quy định tại Điều 9, Khoản 2, Thông tư số 43/2016 / TT-NHNN, các công ty tài chính ban hành quy định về mức lãi suất cho vay tiêu dùng áp dụng thống nhất trong toàn hệ thống trong từng thời kì, trong đó bao gồm mức lãi suất cho vay tiêu dùng, cho vay tín chấp lãi suất thấp đối với từng sản phẩm cho vay tiêu dùng.

Vay tín chấp ở đâu? Bằng cách nào?

Hiện nay, có rất nhiều ngân hàng và  công ty tài chính vay tín chấp cho vay với lãi suất ưu đãi. Có thể kể đến như: ACB, Citibank, HSBC, Vietcombank, Standard Chartered, Techcombank, VPBank, FE Credit, Home Credit, Easy Credit, Lotte Finance…

Vay tín chấp là sản phẩm tối ưu nhất hiện nay

Có nhiều hình thức cho vay tín chấp, chẳng hạn như:

•  Cho vay tín chấp dựa trên bảng lương..

•  Cho vay tín chấp dựa vào sổ hộ khẩu..

•  Cho vay tín chấp theo giấy tờ xe..

•  Cho vay tín chấp dựa trên hợp đồng bảo hiểm..

•  Cho vay tín chấp theo sim..

•  Cho vay tín chấp tùy vào hóa đơn điện nước ...
  
  

Điều kiện vay tín chấp

Mỗi ngân hàng hoặc công ty tài chính sẽ áp dụng các quy định về điều kiện cho vay của riêng mình. Tuy nhiên, về cơ bản, để được xem xét khoản vay này, bạn cần đáp ứng các tiêu chí sau:

• Là công dân Việt Nam từ 20 tuổi đến 55 tuổi;

• Có thu nhập ổn định, tránh trường hợp không đảm bảo ổn định thu nhập để trả nợ hoặc  trốn nợ vay tín chấp. Có đơn vị quy định mức thu nhập bình quân trên 3 triệu đồng / tháng, cũng có nhiều đơn vị yêu cầu cao hơn.

• Không có lịch sử tín dụng xấu.

Để được duyệt vay tín chấp, người vay cần phải liên hệ với ngân hàng hoặc các công ty tài chính để được nhân viên hướng dẫn cung cấp các giấy tờ cần thiết. Vì mỗi ngân hàng, công ty tài chính, mỗi gói vay khác nhau đều yêu cầu những giấy tờ khác nhau.

Chẳng hạn, nếu có nhu cầu vay tiền theo lương thì người đi vay cần chuẩn bị những giấy tờ sau:

•  Thẻ chứng minh nhân dân/ thẻ CCCD / hộ chiếu vẫn còn có hiệu lực..

•  Sổ hộ khẩu / bằng lái xe

•  Bảng hợp đồng lao động / quyết định biên chế..

•  Bảng sao kê xác nhận lương..

•  Giấy đề nghị cho vay

•  Kế hoạch sử dụng vốn.

Trên đây là những thông tin cơ bản bạn cần biết trước khi vay tín chấp tại các ngân hàng, tổ chức tín dụng. Cho dù bạn chọn hình thức vay và đơn vị cho vay nào, điều quan trọng nhất là bạn phải tìm hiểu kỹ các điều khoản liên quan, đặc biệt là các quy định liên quan đến lãi suất và các loại phí mà bạn phải chi trả.